현재의 지출을 효과적으로 분석하려면 어떻게 해야 할까요.

이전 글인 "은퇴가 5년 이상 남아있는 경우 경제적으로 할 수 있는 일들은 무엇이 있을까?" 에서 "1. 은퇴 후 예상 생활비 계산"이 있었습니다. 

 

이 중 "현재 지출 분석"에 대해 생각해 보려고 합니다. 

 

현재 지출 분석을 효과적으로 하려면 어떻게 할까요?

이제부터 생각해 보죠.

 

현재 지출 분석을 효과적으로 하는 방법

현재의 지출을 정확히 파악하는 것은 은퇴 후 재정 계획의 첫걸음입니다.

지출 패턴을 분석하면 절약할 수 있는 항목을 찾고, 은퇴 후 필요한 생활비를 예측하는 데 도움이 됩니다.

아래의 단계별로 효과적인 지출 분석을 해 보도록 하죠.

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① 3~6개월 동안 가계부 작성하기

    가계부를 최근 한 달만 기록하면 지출 변동이 클 수 있기 때문에, 이전의 최소 3개월 이상 기록하는 것이 중요할 것 같습

        니다. 

    그래야 최근 3개월 동안의 기록을 비교할수 있거든요.

 

    ✔ 가계부 작성 방식은 아래 정도로 있겠느데요.

• 엑셀, 구글 스프레드시트: 직접 카테고리를 만들어서 관리 가능
• 가계부 앱(뱅크샐러드, 토스, 자비스 등): 은행·카드 내역을 자동 연동
• 수기로 작성: 매일 직접 기록하며 소비 습관을 점검

   저는 이 중에서 엑셀에 기록을 하고 있는데 나중에 관리를 하거나 비교를 할때에 가장 편리한 것 같습니다. 

 

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② 지출을 5가지 카테고리로 나누기

    모든 소비 항목을 다음 5가지로 구분하여 분석해 보세요.

 

카테고리예시 항목

고정 지출	주거비(월세/대출 이자), 보험료, 공과금, 통신비
변동 지출	식비, 교통비, 의료비, 여가비, 쇼핑
투자 및 저축	연금, 적금, 주식, 펀드, 부동산 투자
부채 상환	대출 원리금, 카드 할부금
기타 지출	경조사비, 기부금, 예상치 못한 비용

 

엑셀로 기록 후 "필터" 기능을 사용하면 각 카테고리 별로 얼마를 지출했는지 알 수 있어요.

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③ 엑셀을 이용해서 기록을 했다고 가정을 해보죠.

날짜카테고리지출 항목금액

3/1	고정 지출	월세	80만원
3/2	변동 지출	식비 (점심)	1만 5천원
3/3	변동 지출	교통비 (버스)	2천원
3/5	투자	연금저축	30만원
3/10	기타 지출	부모님 용돈	20만원
3/15	변동 지출	쇼핑 (의류)	10만원
3/20	부채 상환	대출 이자	40만원

 

위의 표에서 보면 왼쪽에서 두번째가 카테고리가 되겠네요.

 

카테고리별 지출 분석 

카테고리별로 구분을 해서 전체 금액인 200만원 중 각 분분으로 어느정도를 지출 했는지 쉽게 알아볼 수 있어요.

한 눈에 보기 쉽죠.

고정 지출	80만원	40%
변동 지출	30만원	15%
투자 및 저축	30만원	15%
부채 상환	40만원	20%
기타 지출	20만원	10%
총합계	200만원	100%

 

• 위의 표를 보고 비교적 쓸데없이 지출한 부분이 있다면 그 부분을 줄일 수 있겠네요.

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④ 이제는 소비 패턴을 점검하고 개선 방향을 찾아 보도록 하죠.

    ✔ 비효율적인 지출 발견하기

• 커피, 배달음식, 유료 구독 서비스 등 불필요한 소비가 없는지 확인.
• 신용카드 사용 내역에서 "자주 반복되는 작은 지출"을 체크.
• 요즘에는 인터넷 쇼핑몰에서 실수로 가입되는 것도 있어서 이 부분도 조심해야 할 것 같습니다. (저 같은 경우에는 쿠팡 와우 회원인가가 전에 실수로 가입되어 있었는지 매월 7,800원인가 1년동안 나가고 있더라고요)

    ✔ 절약 가능한 항목 찾기

• 전기·수도 절약, 보험 리모델링, 저렴한 통신 요금제로 변경 등.
• 구독형 서비스(넷플릭스, 유료 앱 등) 중 불필요한 것은 해지. - 저희 집은 지상파 다시 보기 등 해지 했습니다. 

    ✔ 예산 계획 수립

• 지출 비율 목표 설정: 예를 들어, "고정 지출 35% 이하로 줄이기" 같은 목표 설정.
• 매월 절약한 금액을 저축이나 투자로 전환.

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⑤ 가계부 작성 후 실행할 것

    ✔ 1~3개월 후 비교 분석

• 이전 3개월 동안의 지출을 기록했다면 앞으로 3개월 동안의 지출과 비교를 해 보세요.
• 첫 달과 비교해 절약한 금액, 소비 패턴 변화를 점검.
• 비효율적인 지출이 줄었는지 체크하고 지속적인 개선 계획 수립.

    ✔ 소비 습관 조정

• 필수 지출(고정비, 투자)과 불필요한 소비를 명확히 구분하여 낭비 줄이기.
• 현금 vs. 신용카드 사용 비율을 조정해 충동 소비 방지.
• 저희집은 지출 금액 중 현금은 30%로 아예 고정을 해 놓고 사용합니다. 

    ✔ 절약한 금액을 저축 or 투자

• 예를 들어, 매달 20만 원 절약했다면 이를 연금저축, ETF, 적금 등으로 굴리는 습관을 들일 것.
• 저희도 아직은 이렇게 하지 못하고 있는데 앞으론 하겠죠.. ^^

 

긴글 읽어주셔서 감사합니다.